פיננסי

בנקים מסחריים

אודי גוזלן מסביר כי בנקים מסחריים הם הדרך השכיחה על מנת לממן את הפעילות היזמית בט"ק , כאשר בנקים אלה דורשים ערבויות בדמות ציוד העסק , רכושו הפרטי של היזם (רכב, דירה ) וכו', וזאת כתנאי להענקת ההלוואה.

סוגי בנקים להלוואות

ישנם מס' סוגי של הלוואות בנקאיות , כדי להבטיח את החזר ההלוואה הלוואות אלו מבוססות על הנכסים או על תזרים המזומנים של הפירמה, כאשר מקובל לקחת כבסיס החזר את חשבון הלקוחות ,מלאי , ציוד או נכס נדל"ן.

אשראי לקוחות כבסיס לקבלת הלוואה

אשראי לקוחות מהווים בסיס טוב לקבלת הלוואה מהבנקים , בנקים עלולים להעניק הלוואה לעסק ביחס של מעל ל- 80% אשראי לקוחות בתנאי שאשראי זה הינו אשראי איכותי, כאשר אשראי לקוחות הינה הממשלה , הבנקים בעצם קונים את חוב זה מהפירמה (תחליף להלוואה).

הלוואת מלאי

קבלת הלוואה כנגד מלאי היא דרך נוספת להשגת מימון , כאשר ככל שהמלאי הוא נזיל יותר (מבחינת אפשרות המכירה) , שיעור ההלוואה כנגד המלאי יהיה גבוה יותר.

הלוואת ציוד

גם כנגד ציוד יכול היזם לקבל מימון , כאשר שיעור המימון יהיה ע"פ מצב הציוד (פחת) וכן יתרת החוב בגין רכישת הציוד.

הלוואה כנגד נכסי נדל"ן

דרך נוספת לקבלת הלוואה כנגד נכסי נדל"ן החברה אשר עלול להגיע עד ל- 75% מערך הנכס.

תזרים מזומנים

דרך נוספת לקבלת אשראי/הלוואה היא באמצעות בנקים מסחריים אשר מציעים מגוון אפשריות ללקיחת הלוואה  הן לטווחים קצרים והן לארוכים כאשר על הפירמה לשלם עמלת התחייבות לבנק וזאת כנגד העמדת אפשרות להלוואה , כמובן שלאחר לקיחת ההלוואה על הפירמה לשלם ריבית בגין ההלוואה.

הלוואות קצרות 

הלוואות המתקבלות לתקופות של 30 – 40 יום , מתקבלות על מנת להתמודד עם צרכי המימון של ההון החוזר של הפירמה.

הלוואות ישירות

הלוואות המתקבלות לתקופות של 30 – 90 יום ע"י בנקים מסחריים , בד"כ משמשים את הפירמה לבניית המלאי.

הלוואות טווח ארוך

הלוואות לזמן ארוך נלקחות בעיקר ע"י פירמות גדולות ומבוססות ,העיקרון הוא על החזר ריבית.

הלוואה אישית

כאשר לפירמה אין מספיק נכסים לתמוך בהלוואה , היזם לוקח הלוואה אישית כאשר הוא מעמיד עירבון להלוואה ע"י נכסיו האישיים (בית, רכב , וכו').

ע"פ אודי גוזלן, הבנקים בבואם להעניק הלוואה ליזם בודקים מס' פרמטרים לפני שהם מאשרים את גובה ההלוואה וכמובן את הריבית בגינה, הבנקים יבדקו את התוכנית העסקית, בנוסף יבדקו את דוחות הפירמה ואת מאזניה, יקיימו פגישה עם היזם על מנת להכירו בצורה טובה יותר, בכדי להעלות את סיכויי קבלת ההלוואה טוב יעשה היזם אם יציג לנציגי הבנק את התוכנית העסקית ואת תזרים המזומנים הצפוי לפירמה, כמובן שתזרים חיובי ישפר את סיכויי קבלת ההלוואה.